요즘 연 5~6% 적금만 나와도 높은 금리라고 느껴지는데, KB국민은행에서 최고 연 12% 적금이 새로 나왔습니다.
상품명은 KB카드쓰담적금입니다. 2026년 8월 21일 출시됐으며 가입기간은 6개월, 월 납입한도는 30만 원이에요.
다만 KB카드쓰담적금에 가입한다고 누구나 연 12%를 받는 것은 아닙니다.
기본금리는 연 2%이고, 신용카드·출금계좌 평균잔액·급여 첫거래 조건을 모두 충족해야 최고 연 12%가 적용됩니다.
KB카드쓰담적금 핵심 요약
가입대상 : 실명의 개인, 1인 1계좌
가입기간 : 6개월
월 납입액 : 1만~30만 원
기본금리 : 연 2.0%
최고금리 : 연 12.0%
우대금리 : 최대 연 10.0%p
판매한도 : 10만 좌
판매기간 : 2026년 8월 21일~2027년 8월 17일
가입방법 : KB스타뱅킹 또는 KB국민은행 영업점
KB카드쓰담적금 최고 연 12% 조건
KB카드쓰담적금은 기본금리 연 2%에 우대금리 최대 연 10%포인트를 더해 최고 연 12%가 적용되는 상품입니다.
우대금리는 신용카드, 출금계좌 평균잔액, 급여 첫거래 등 세 가지로 구성돼 있어요.
| 우대조건 | 우대금리 |
|---|---|
| KB국민 신용카드 조건 | 연 6.0%p |
| 출금계좌 평균잔액 조건 | 최대 연 2.0%p |
| 급여 첫거래 조건 | 연 2.0%p |
| 우대금리 합계 | 최대 연 10.0%p |
세 가지 우대조건을 모두 충족하고 만기까지 유지하면 기본금리 연 2%를 포함해 최고 연 12%를 받을 수 있습니다.
KB국민 신용카드 우대 연 6% 조건
가장 큰 비중을 차지하는 것은 KB국민 신용카드 우대금리 연 6%포인트입니다.
먼저 적금 신규일의 전월 말일을 기준으로 직전 6개월 동안 KB국민 개인 신용카드 결제실적이 없어야 해요.
이후 다음 조건을 모두 충족해야 합니다.
- 적금 신규월 첫날부터 2개월이 지난 달의 말일까지 KB국민 개인 신용카드로 합산 10만 원 이상 결제
- 적금 만기일 기준 3영업일 전까지 KB국민은행을 통해 발급한 KB국민 개인 신용카드 보유
- 해당 카드의 결제계좌를 KB국민은행 계좌로 지정
- 가입할 때 신용카드 우대금리 관련 선택동의서 2종에 모두 동의
예를 들어 8월에 가입했다면 8월 1일부터 10월 말일까지 인정되는 카드 결제금액이 합산 10만 원 이상이어야 하는 방식입니다.
카드 결제실적에는 가족카드와 KB국민비씨카드 결제금액도 포함될 수 있지만, 연회비·연체료·수수료·이자·장기카드대출·상품권 구입 및 선불카드 충전금액 등은 제외됩니다.
따라서 최근까지 KB국민 신용카드를 사용했던 고객은 연 6%포인트 우대를 받기 어려울 수 있습니다.
평균잔액이 50만 원 이상이면 우대금리가 붙습니다
적금에 처음 돈을 넣을 때 사용한 본인 명의 입출금계좌의 월평균잔액에 따라 우대금리가 적용됩니다.
- 월평균잔액 50만 원 이상인 달이 한 번 이상 있으면 연 1.0%p
- 월평균잔액 100만 원 이상인 달이 한 번 이상 있으면 연 2.0%p
월평균잔액은 특정 날짜에 잠깐 100만 원을 넣어두는 방식으로 계산되지 않습니다.
해당 월의 매일 최종잔액을 모두 합한 뒤 그달의 일수로 나눠 계산하기 때문에 우대조건을 충족하려면 일정 기간 잔액을 유지해야 해요.
평균잔액과 급여 첫거래 실적은 적금 가입월 첫날부터 만기일이 속한 달의 전전월 말일까지 반영됩니다.
최근 1년 동안 급여실적이 없어야 합니다
급여 첫거래 우대금리 연 2%포인트를 받으려면 적금 가입 전 최근 1년 동안 KB국민은행 급여 입금실적이 없어야 합니다.
이 조건을 충족한 고객이 적금 가입 후 KB국민은행 계좌로 급여를 한 번 이상 받으면 우대금리가 적용돼요.
급여로 인정되는 대표적인 입금은 다음과 같습니다.
- 지정 급여일 전후 1영업일을 포함한 기간에 입금된 건별 50만 원 이상 금액
- 월급·급여·상여·보너스·봉급·연금 등 급여성 문구가 포함된 건별 50만 원 이상 입금
- 기업 급여이체 시스템을 통해 입금된 건별 20만 원 이상 금액
- 국군재정관리단에서 입금된 급여
- 국민연금·공무원연금·사학연금·군인연금
본인의 다른 KB국민은행 계좌에서 이체하거나 창구·ATM을 통해 직접 입금한 돈은 급여로 인정되지 않을 수 있습니다.
월 30만 원씩 6개월 넣으면 실제 이자는?
KB카드쓰담적금에 매월 30만 원씩 6개월 동안 납입하면 총 원금은 180만 원입니다.
매월 같은 날짜에 납입하고 최고 연 12%를 모두 적용받는다고 가정하면 예상 이자는 다음과 같습니다.
- 월 납입액 : 300,000원
- 납입기간 : 6개월
- 총 납입원금 : 1,800,000원
- 적용금리 : 연 12.0%
- 예상 세전이자 : 약 63,000원
- 이자소득세 15.4% : 약 9,702원
- 예상 세후이자 : 약 53,298원
- 예상 만기수령액 : 약 1,853,298원
연 12%라고 해서 총원금 180만 원에 12%인 21만6천 원이 이자로 붙는 것은 아닙니다.
적금은 180만 원을 가입 첫날 한꺼번에 넣는 예금이 아니라 매월 30만 원씩 나눠 납입하기 때문이에요.
첫 번째 납입금은 약 6개월 동안 이자가 붙지만 마지막에 넣은 30만 원은 이자가 붙는 기간이 약 1개월에 불과합니다.
위 금액은 이해를 돕기 위한 단순 예상치이며 실제 이자는 가입일, 납입일과 은행의 일수 계산방식에 따라 조금 달라질 수 있습니다.
실제 적용금리에 따라 이자가 크게 달라집니다
우대조건을 모두 충족하지 못하면 실제 이자는 크게 줄어듭니다.
| 적용금리 | 예상 세전이자 | 예상 세후이자 |
|---|---|---|
| 연 2% | 약 10,500원 | 약 8,883원 |
| 연 4% | 약 21,000원 | 약 17,766원 |
| 연 8% | 약 42,000원 | 약 35,532원 |
| 연 10% | 약 52,500원 | 약 44,415원 |
| 연 12% | 약 63,000원 | 약 53,298원 |
최근 6개월 동안 KB국민 신용카드 결제실적이 있었다면 가장 큰 카드 우대 연 6%포인트를 받지 못할 수 있습니다.
이 경우 평균잔액과 급여 첫거래 조건을 모두 충족하더라도 기본금리를 포함한 적용금리는 최고 연 6% 수준이 될 수 있어요.
이런 사람에게 유리합니다
- 최근 6개월 동안 KB국민 신용카드를 사용하지 않은 사람
- 새로 KB국민 신용카드를 발급받을 계획이 있는 사람
- 카드 결제계좌를 KB국민은행으로 지정할 수 있는 사람
- 최근 1년 동안 KB국민은행 급여 입금실적이 없었던 사람
- 급여계좌를 KB국민은행으로 옮길 계획이 있는 사람
- 입출금계좌에 월평균 100만 원 이상을 유지할 수 있는 사람
반대로 이미 KB국민카드를 꾸준히 사용하고 있거나 급여를 KB국민은행으로 받고 있었다면 최고 연 12% 조건을 충족하기 어려울 수 있습니다.
단순히 상품에 가입할 수 있는지보다 본인에게 실제 적용되는 금리가 얼마인지 먼저 확인하는 것이 중요해요.
10만 좌가 소진되면 판매가 종료됩니다
KB카드쓰담적금의 공식 판매기간은 2026년 8월 21일부터 2027년 8월 17일까지입니다.
하지만 총 판매한도가 10만 좌로 정해져 있어 판매기간이 남았더라도 한도가 소진되면 별도 안내 없이 종료될 수 있어요.
가입을 생각하고 있다면 KB스타뱅킹에서 현재 가입 가능 여부와 본인에게 적용될 수 있는 우대금리를 확인해보는 것이 좋습니다.
또한 우대금리는 조건을 충족한 계좌를 만기에 해지할 때 적용됩니다. 중도해지하면 약정한 최고금리가 아닌 중도해지이율이 적용될 수 있습니다.
함께 비교하면 좋은 적금
같은 KB국민은행에서 판매하는 6개월 적금을 찾는다면 KB 특한 적금과 조건을 비교해보세요.
▶ KB 특한 적금 최고 연 6%, 월 30만 원 6개월 실제 이자
월 납입한도가 같은 1년 만기 고금리 상품을 찾는다면 신한 적금 9단도 함께 비교할 수 있습니다.
▶ 신한 적금 9단 최고 연 9%, 월 30만 원 실제 이자
카드나 급여 조건보다 운동 미션을 활용하는 적금을 원한다면 KB달리자적금도 확인해보세요.
▶ KB달리자적금 최고 연 7.2%, 월 30만 원 실제 이자
가입 전에 꼭 확인하세요
- 기본금리는 연 2%이며 최고 연 12%는 우대조건을 모두 충족해야 적용됩니다.
- 신용카드 우대는 가입 전 6개월 동안 KB국민 개인 신용카드 결제실적이 없어야 합니다.
- 카드 우대 관련 선택동의서는 가입할 때 동의해야 하며 가입 후 변경할 수 없습니다.
- 평균잔액은 하루 잔액이 아니라 해당 월의 매일 최종잔액을 기준으로 계산합니다.
- 급여 첫거래 우대는 최근 1년 동안 KB국민은행 급여 입금실적이 없어야 합니다.
- 우대금리는 조건을 충족한 만기해지 계좌에 적용됩니다.
- 10만 좌가 소진되면 예정일보다 일찍 판매가 끝날 수 있습니다.
자주 묻는 질문
KB카드쓰담적금에 가입하면 바로 연 12%인가요?
아닙니다. 기본금리는 연 2%이며 신용카드, 출금계좌 평균잔액, 급여 첫거래 조건을 모두 충족하고 만기에 해지해야 최고 연 12%가 적용됩니다.
기존 KB국민카드 고객도 카드 우대 연 6%를 받을 수 있나요?
적금 신규일의 전월 말 기준 직전 6개월 동안 KB국민 개인 신용카드 결제실적이 없어야 합니다. 최근 카드를 사용했다면 우대 대상이 아닐 수 있으므로 가입 화면에서 확인해야 합니다.
체크카드 사용도 연 6% 우대조건에 포함되나요?
공식 상품 안내에서는 KB국민 개인 신용카드 결제실적을 조건으로 명시하고 있습니다. 체크카드만 사용할 예정이라면 우대조건 충족 여부를 KB국민은행에서 확인해야 합니다.
평균잔액 100만 원은 하루만 넣어도 되나요?
아닙니다. 월평균잔액은 해당 월의 매일 최종잔액을 합한 뒤 그달의 일수로 나눠 계산합니다.
월 30만 원씩 6개월 넣으면 이자는 얼마인가요?
최고 연 12%가 적용된다는 가정에서 총원금은 180만 원이며 예상 세전이자는 약 6만3천 원, 일반과세 적용 후 예상 세후이자는 약 5만3,298원입니다.
언제까지 가입할 수 있나요?
공식 판매기간은 2027년 8월 17일까지입니다. 다만 판매한도 10만 좌가 먼저 소진되면 별도 안내 없이 조기 종료될 수 있습니다.
마무리
KB카드쓰담적금은 기본금리 연 2%에 최대 연 10%포인트의 우대금리를 더해 최고 연 12%를 받을 수 있는 6개월 단기 적금입니다.
월 30만 원씩 6개월 동안 납입하고 모든 우대조건을 충족한다면 총원금 180만 원에 예상 세후이자 약 5만3천 원을 받을 수 있어요.
다만 가장 큰 신용카드 우대 연 6%포인트는 최근 6개월 동안 KB국민 개인 신용카드 결제실적이 없었던 고객을 대상으로 합니다.
따라서 연 12%라는 숫자만 보고 가입하기보다 본인의 카드 사용이력, 급여 입금실적과 평균잔액 조건을 확인한 뒤 실제 적용 가능한 금리를 기준으로 판단하는 것이 좋습니다.
※ 이 글은 2026년 8월 26일 KB국민은행 공식 상품정보를 기준으로 작성했습니다. 금리와 판매 여부, 우대조건은 변경될 수 있으며 실제 이자는 가입일과 납입일에 따라 달라질 수 있습니다.